Kredit för en affärsplan – designfunktioner, villkor och steg-för-steg-beskrivning

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla drömmer om att börja jobba för sig själva, men detta kräver i regel stora ekonomiska investeringar. För att öppna ditt eget företag behöver du startkapital, vilket i regel ingen har. I det här fallet är det mest logiskt att ansöka om ett lån från en finansiell institution.

Banker utfärdar dock inte alltid ett lån för en affärsplan från grunden. Vissa organisationer har dock speciella program för sådana låntagare.

Grundläggande krav

Innan du ansöker om ett lån enligt en affärsplan måste du noggrant förbereda dig. Först och främst kommer representanten för banken att fråga om vilken typ av strategi nybörjarföretagarens fortsatta verksamhet kommer att baseras på. Dokumentet ska utarbetas så detaljerat som möjligt. Affärsplanen för att få ett lån innehåller strukturerad information, enligt vilken banken kan vara säker på genomförandet av detta projekt.

För att få lån av denna typ krävs dessutom säkerheter som kan användas som privat egendom eller annan värdefull egendom. Du måste också öppna ett konto hos den valda banken. Om företagaren är dettidpunkten för pappersarbete är anställd, då kommer ett inkomstbevis bara att hjälpa till att få ett positivt svar. Naturligtvis kan du försöka få ett lån enligt en affärsplan utan säkerhet, men i det här fallet minskar chansen avsevärt att ansökan godkänns.

Det är också värt att tänka på att sådana lån endast ges till dem som har en oklanderlig kredithistorik. Dessutom ges inte lån till personer som har ett brottsregister.

Man bör komma ihåg att det huvudsakliga kriteriet för att utfärda ett lån för en affärsplan är låntagarens solvens. Om han inte har någon inkomst eller någon värdefull egendom som kan pantsättas är det mer lönsamt för banken att inte ta risker. Innan du lämnar ditt gamla jobb bör du därför först tänka på att det kan vara mycket bättre att söka med en fast anställningsort.

Och det är också värt att tänka på att utlåning till småföretag har strängare villkor jämfört med konsumentlån. Därför, om startkapitalet inte kräver för stor summa pengar, kan det därför vara mycket lättare att ge ut ett icke ändamålsenligt konsumentlån. Överväg steg-för-steg-rekommendationer som hjälper dig att få ett lån för en affärsplan. Och du bör börja med det viktigaste.

affärsplan

Faktum är att det först och främst behövs en utvecklingsstrategi för en ny organisation, inte bara för banken, så att den säkerställer att det här företaget kommer att gå med vinst, utan också för nybörjarföretagaren själv. Utan detta dokumentdet är omöjligt att korrekt beräkna och ännu mer motivera de kostnader som den valda verksamheten kommer att kräva.

Detta dokument måste innehålla minst 10 sidor, vilket kommer att ange alla kostnader för att starta ett företag. Det är nödvändigt att ange möjliga kostnader, antalet anställda som kommer att vara involverade i arbetsprocessen, leverantörer och mycket mer. Och viktigast av allt - beräkna allt korrekt och säkerhetskopiera det med verkliga siffror på den förväntade inkomsten.

Utan att studera dessa grunder är det mycket riskabelt att ansöka om ett affärsplanslån.

Tillgänglighet av säkerheter och borgensmän

Detta är den andra punkten som en bankanställd uppmärksammar när de utfärdar ett sådant lån. Om en person har säkerheter, kommer det att bli en pålitlig garanti att i händelse av konkurs för en nybörjare kommer alla medel att återföras till banken.

Det är också värt att tänka på att tack vare säkerheter kommer låneräntan att sänkas avsevärt. Som säkerhet kan du använda fastigheter (lägenhet, hus eller mark), transporter, eventuella värdepapper, utrustning etc.

För att vara säker på att få ett lån för en affärsplan är det bäst att använda en juridisk person som kommer att agera som en garant.

Kredithistorik

Detta är en mycket viktig nyans, eftersom absolut i alla banker, när man ansöker om ett lån, kontrolleras låntagarens tidigare aktiviteter i förhållande till finansiella organisationer alltid. Därför måste du se till att alla tidigare lån har stängts framgångsrikt för en nybörjare och att inga påföljder har ålagts dem.

Paket med dokument

Förutom affärsplanen och grundläggande dokument som bekräftar låntagarens identitet, är det nödvändigt att tillhandahålla absolut alla papper som på ett eller annat sätt kan relatera till det framtida projektet. En mycket bra hjälp för att få ett lån kommer också att vara tillgången på färdiga licenser och andra tillstånd för en viss typ av aktivitet som en person planerar att ägna sig åt.

Ytterligare dokument

Utöver de grundläggande dokumenten måste du tillhandahålla ett internt pass för en medborgare i Ryska federationen och alla andra dokument som kan bekräfta låntagarens identitet. Som regel används TIN som det.

Det är också önskvärt att tillhandahålla ett registreringsbevis för en enskild företagare eller ett öppet aktiebolag. Ett utdrag från OGRYUL kommer att vara användbart. Det måste dock vara ganska fräscht. Experter rekommenderar också att du registrerar dig hos skattetjänsten och skaffar en licens eller ett tillstånd.

Välja en bank och ett låneprogram

Idag finns det ett stort antal olika erbjudanden för att få lån av den här typen. Naturligtvis vill varje kund välja exakt det program som kommer att vara det mest lönsamma.

Först och främst, för ett lån för en affärsplan, bör du ansöka till banken där medborgaren i Ryska federationen redan har öppnat ett konto eller har en pension eller lönkort.

När du väljer en finansiell institution bör du vara uppmärksam på dess oberoende betyg. För att göra detta är det enklaste sättet att gå till den officiella webbplatsen för RA "Expert".

Ansöker

När alla dokument har samlats in och affärsplanen är förberedd i detalj, är det dags att gå till den valda bankens officiella webbplats och fylla i en onlineansökan. Eller så kan du ansöka direkt till filialen till själva finansinstitutet och fylla i alla dokument personligen.

Uppgifterna måste specificeras så noggrant som möjligt, eftersom en bankanställd i händelse av misstag kan tvivla på att låntagaren försöker lura honom.

Därefter övervägs ansökan, vilket kan ta från flera dagar till två veckor, beroende på vald bank. Därefter kontaktar en anställd på ett finansinstitut kunden och uppmanar honom att underteckna kontraktet.

Ingående av kontraktet

Innan han undertecknar några dokument, oavsett vilken finansiell institution en nybörjare ansökte till, måste han noggrant och i detalj studera det papper som han fått. Framför allt bör man vara uppmärksam på den slutliga räntan på lånet. Om det inte anges finns det i det här fallet en stor risk att betala för mycket två gånger. Det är också värt att uppmärksamma betalningsschemat, som bör vara ganska bekvämt och fullt ut uppfylla kundens möjligheter.

Samla in pengar och starta ett företag

I slutskedet efter signeringav avtalet återstår endast att ta emot medel till byteskontot eller kontant. Många banker har också ett alternativ enligt vilket medel automatiskt kan överföras till kontot hos säljare, leverantörer eller andra personer som är involverade i ett visst affärsprojekt.

Var är det bästa stället att ansöka

Enligt erfarna affärsmäns åsikt är det bäst att kontakta den mest kända banken i Ryska federationen. Mer än 70% av befolkningen använder Sberbank-tjänster. I denna finansiella institution kan du ansöka om lån till både privatpersoner och juridiska personer.

Dessutom ges kredit för en affärsplan i Sberbank till mycket förmånliga villkor. Denna finansinstitution har ett förtroendeprogram, enligt vilket du kan få medel för att öppna ett litet eller medelstort företag. I det här fallet kan kunderna räkna med ett lån på upp till 60 miljoner rubel till en årlig ränta på 16,5%. Det lägsta lånebeloppet är 30 miljoner rubel. Banken har även andra befintliga program som kan passa kunder.

Dessutom rekommenderar många att ansöka om ett lån enligt en affärsplan hos Rosselkhozbank. I detta fall kommer minimiräntan att vara 9,5 %. Minimilånet utfärdas till ett belopp av 10 miljoner rubel. Låntagaren har 3 år på sig att betala tillbaka skulden.

Självklart kan du hitta andra organisationer som erbjuder förmånliga villkor för nystartade företagare. Huvudsaken är att den valda banken är pålitlig.