Banksäkerhetstjänst: arbetsprincip, villkor, krav på anställda

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-07 21:01

I artikeln kommer vi att överväga hur banksäkerhetstjänsten (BSS) fungerar. I varje organisation inom banksektorn måste tillförlitligt skydd av föremål som har värde och som finns i dess förvaring säkerställas. Dessutom är informationsinformation om banken själv, dess transaktioner och dess kunder föremål för skydd.

Vad är det här?

Funktionen som beskrivs ovan är tilldelad bankens säkerhetstjänst. Det är en speciell struktur, vars arbete ofta går obemärkt förbi för kunderna. Trots detta är hennes arbete komplext och mångfacetterat.

SBB-enhet

När du ansöker om lån avgörs alla frågor av låneansvarig. Det är godkännande av ansökningar, undertecknande av låneavtal. Samtidigt går SBB:s aktiviteter ofta obemärkt förbi.

Huvudprincipen för bankens finansiella säkerhetstjänst är att vidta förebyggande åtgärder i tid. Som är nödvändiga för att eliminera eller minska bedrägerisituationer.

Huvuduppgifter ochSBB-funktioner

De huvudsakliga problemen som anställda i strukturen måste arbeta med dagligen är försök att begå bedrägliga aktiviteter, att förse kunder med falsk information och dokument, felaktiga betalningsdokument, samt försök att få tag i hemlig information.

Mångsidigheten i aktiviteter manifesteras också i utförandet av olika funktioner (kontroll, säkerhet), genomförandet av vissa uppgifter:

1. Säkerhetstjänsten arbetar med kunder som ansökt till en bankorganisation. Dessutom vet kunder som regel inte att alla procedurer och instruktioner utförs under full kontroll av de anställda i strukturen. Direktkontakt med kunden är möjlig om den senare bryter mot reglerna för att använda lånet, inte gör betalningar på det, vägrar att samarbeta med banken efter att ha tagit emot lånet.
2. Säkerhetstjänsten kontrollerar även låntagarens dokument, som han tillhandahåller vid låneavtalet, informationskällorna om kunden med hjälp av olika resurser, till exempel Internet.

3. Om det finns behov kontaktar servicemedarbetarna direkt bankkunder. De har rätt att ringa till låntagarens arbetsplats, där han bor. För att bekräfta och verifiera informationen som låntagaren har deponerat.
4. En banks säkerhetstjänst, VTB till exempel, samarbetar med brottsbekämpande myndigheter. Ett intressant faktum är detmånga medlemmar av SSS är före detta brottsbekämpande tjänstemän. Detta är som regel ett av de viktigaste kraven som banken ställer på potentiella anställda när de är anställda i den specificerade strukturen.
5. Säkerhetstjänsten kontrollerar också kundens kredithistorik, inte bara i hans bank utan även i andra (om någon). För detta ändamål görs förfrågningar till kreditupplysningsföretag, information från deras egna databaser används, vilket återspeglar data om alla skrupelfria betalare.
6. Den mest kompletta bilden av låntagarens finansiella solvens sammanställs genom samarbete med tredje part, till exempel skatte- och andra banker. Detta innebär att säkerhetstjänsten i Alfa-Bank, till exempel, kan samarbeta med en liknande av Sberbank eller VTB Bank.

Övervakning

Efter att strukturen har fattat ett beslut om en viss kund (negativ eller positiv), fortsätter dess anställda att utföra en övervakningsfunktion för att säkerställa säkerheten för egendom, som fungerar som ett säkerhetsobjekt.

Det sista steget i bankens säkerhetstjänst är att driva in skulden från kunden, om någon. För detta ändamål förbereder SSS-anställda de dokument som samlades in under revisionen och bevisbasen för att lämna in en talan till de rättsliga myndigheterna.

Objekt kontrollerade av tjänstenbanksäkerhet

En av de huvudsakliga skyldigheterna för de anställda i strukturen är en noggrann och noggrann kontroll av den dokumentation som låntagare tillhandahåller när de försöker få ett lån. Vad det är till för behöver du inte förklara. Detta hjälper till att undvika bedrägerier. Den här verifieringen sker på ett visst sätt.

Säkerhetstjänsten analyserar och kontrollerar följande typer av dokument som kan bekräfta banklåntagarens solvens:

1. Certifikat som bekräftar inkomstbeloppet. Det indikerar detaljerna (TIN, OGRN), med hjälp av vilka anställda i strukturen kan, med hjälp av specialiserade databaser, klargöra den information de är intresserad av om den organisation där låntagaren är anställd. För att vara mer exakt kontrolleras de anställda i organisationen, chefer, struktur, kontaktuppgifter till arbetsgivaren, plats mot databasen. Det vill säga att en säkerhetsansvarig direkt kan ta reda på om organisationen håller på att försätta den i konkurs, om dess egendom har tagits i beslag, om den finns på stopplistorna och svarta listorna. Ganska ofta gör representanter för SBB kontrollsamtal till anställningsplatsen för en potentiell kund. Vad mer kontrollerar bankens säkerhet?

2. Kunden har ett brottsregister. I det här fallet kontrollerar de inte bara låntagaren utan även hans anhöriga. Dessutom måste tjänsten kontrollera vilka böter, administrativa påföljder och andra sanktioner som faktiskt tillämpades på deras framtida låntagare.

   

3. Kredithistorik. Detta stadium av verifiering innebär en grundlig analys av låntagarens kredithistorik: om han någonsin har brutit mot kreditförpliktelser, hur detta hände. Dessutom utvärderar anställda i strukturen som helhet kvaliteten på samarbetet mellan låntagaren och banken tidigare.
4. rykte. För att kontrollera ryktet för en potentiell låntagare kan representanter för VTB Banks säkerhetstjänst ringa enkla samtal till grannar, släktingar och kollegor i syfte att förhöra. Dessutom kan data samlas in via näringslivet, Internet och media. För närvarande vinner verifiering med sidorna på internetbloggar och sociala nätverk enorm popularitet. Dessutom är en sådan metod för att samla in data om en potentiell kund som ömsesidigt fördelaktig kommunikation och informellt utbyte av information mellan olika bankorganisationers säkerhetsstrukturer inte utesluten. Denna teknik låter dig identifiera kundernas insolvens och oärlighet. Det vill säga, om låntagaren är svartlistad av en bank, är det troligt att han kommer att svartlistas av en annan bank som samarbetar med den första.

Samarbete med brottsbekämpande myndigheter

Betydande hjälp med att samla in nödvändig information tillhandahålls av närvaron av etablerade informella kontakter mellan säkerhetstjänstemän eller en bank i sådana strukturer som brottsbekämpande myndigheter, skatteinspektioner, pensionsfonder och så vidare. Också detaljerad information om den potentiella klientstrukturen kanta emot genom att kontakta specialbyråer.

Beslut

Som ett resultat av en sådan kontroll utfärdas en dom om kundens tillförlitlighet. Om svaret är positivt lämnas låneansökan till chefen för vidare prövning. Annars upphör dess vidare analys, det vill säga att kunden får en vägran att ge ett lån.

Direktförlust

Alla misstag när du ansöker om ett banklån kan resultera i en direkt förlust i form av ett utestående lån. I detta avseende väljs arbetare i denna struktur ut mycket noggrant och ställer ganska höga krav på dem. Vanligtvis sysselsätter sådana bankstrukturer advokater, analytiker, före detta brottsbekämpande tjänstemän med vissa kunskaper och färdigheter, väletablerade kontakter, lång erfarenhet av att arbeta med databaser, benägna att analysera, som märker småsaker som kan påverka det slutliga beslutet.