Hur betalar du av ditt bolån snabbare? System, alternativ, villkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla som köpt en bostad med kreditmedel undrar: hur kan man betala av bolånet snabbare? När allt kommer omkring, för nästan varje person är denna fråga psykologisk till sin natur. Det är mycket svårt att inse och acceptera att låntagaren under decennier kommer att betala skulden.

Månatliga betalningar från år till år, försäkringsförnyelsebetalningar och andra ekonomiska tillskott i nyförvärvade bostäder skapar en önskan att betala av bolåneskulden så snabbt som möjligt.

Månatliga betalningssystem

Om vissa bolåneprogram är lönsamma avgörs inte bara av en bra årlig procentandel och en bekväm låneperiod, utan också av valet av ett av återbetalningssystemen.

Annuitetssystem

Låter dig göra månatliga betalningar i lika stora belopp under hela låneperioden. Men anta inte att betalningen består av lika delar: kapitalbeloppet och ränta för dess användning.

Exempel, ett bolåneavtal tecknas för 20-25 år, och under de första 13-15 åren, nästan hela månadsbetalningenkommer att bestå av upplupen ränta, men själva lånet kommer att förändras lite. Hur betalar man snabbt av ett bolån enligt ett annuitetssystem? Aldrig. Banken, även under förutsättning av tidig betalning av bolånet, kommer att kräva sin ränta från låntagaren. På så sätt skyddar du dig själv från förluster och säkerställer maximal inkomst.

Differentierat schema

Månatliga betalningar är ojämna. De första betalningarna är ganska stora, men minskar gradvis och belastar inte låntagaren så mycket. Och om låntagaren redan vid registreringstillfället funderar på hur man kan återbetala bolånet snabbare, är det bäst för honom att använda det här alternativet.

Den differentierade betalningen består av lika delar av skulden och upplupen ränta. Och om bolånet betalas av i förtid sker en proportionell minskning av beloppet.

Att betala sådana månatliga betalningar är en omöjlig uppgift för nästan alla låntagare, så annuitetsbetalningar väljs. När allt kommer omkring ger de flesta banker inte låntagaren rätt att välja, som standard med hjälp av ett livräntasystem.

När man betalar av skulden med ett annuitetssystem under de första 10-15 åren före schemat, förändras inte storleken på huvudskulden mycket. Med ett differentierat system kan förtida återbetalning ske när som helst. De föreslagna bolåneprogrammen bör övervägas noggrant för att kunna beräkna alla risker i tid. När allt kommer omkring kan ingenting ändras i processen att betala av skulden.

Refinansiering är ett sätt att snabbt betala av ditt bolån

Använd refinansieringsprograminte bara om det är omöjligt att betala skulden i framtiden. Ett lån som ges ut i en annan bank för att betala av det aktuella bolånet kan minska återbetalningstiden avsevärt. Den enda stora nackdelen med refinansiering är uppkomsten av rättigheter till denna bostad som säkerhet (kapitel 4 och kapitel 6 i hypotekslånslagen).

Om låntagaren använde refinansiering enbart för att befria bostaden från belastning, bör detta inte göras. Bostäder och bolån samt refinansiering kommer att användas som säkerhet. I allmänhet gäller att låntagaren, om saldot av hans bolåneskuld inte överstiger 700 tusen rubel, är det bäst att få ett konsumentlån och betala av den återstående skulden.

Bankvillkor för förtida återbetalning av bolån

Innan du gör en förtida återbetalning av bolånet måste du studera avsnittet om detta i låneavtalet för att förstå hur lönsamt det blir. Det finns en artikel i lagen "Om skydd för konsumenternas rättigheter" av vilken det följer att banken inte har rätt att helt begränsa låntagaren från förtida återbetalning av bolånet, eftersom detta inkräktar på hans rättigheter som konsument. I art. 810 i den ryska federationens civillagstiftning säger att låntagaren helt kan betala tillbaka skulden i förväg, men med borgenärens samtycke. Samtidigt kvarstår frågan om banken har rätt att ta ut ytterligare avgifter för förtida återbetalning från låntagaren.

Domstolens praxis i detta ämne innehåller beslut när både låntagaren och långivaren vann. Vissa banker tvingar låntagaren till 1en månad före det förväntade datumet för full återbetalning av bolånet, meddela dem skriftligen.

Kan jag betala tillbaka ett bolån med moderskapskapital?

Första steget för förtida återbetalning av ett bolån med hjälp av moderskapskapital kommer att lämna in en ansökan till Pensionsfonden från innehavaren av intyget. Den innehåller alla uppgifter om innehavaren och förklarar också vad man planerar att spendera pengarna på. Ansökan måste åtföljas av ett paket med dokument som består av:

• moderskapskapitalcertifikat;
• certifikatinnehavarens pass;
• kopior av bolåneavtalet;
• intyg från banken, som anger kapitalbeloppet och räntan på lånet;
• kopior av intyget om statlig registrering av rätten till den förvärvade egendomen;
• ett attesterat åtagande där låntagaren åtar sig att tilldela andelar i den köpta bostaden till barn och make/make/kille.

Om inteckningen utfärdades till certifikatinnehavarens make, måste du dessutom uppvisa hans pass och vigselbevis.

Om Pensionsfonden fattar ett positivt beslut inom 2 månader från ansökningsdatumet kommer pengarna att gå till borgenärens konto. Denna metod låter dig svara positivt på frågan om det är möjligt att betala tillbaka bolånet med moderskapskapital.

Skatteavdrag och bolån

Med hjälp av ett skatteavdrag kan du även helt eller delvis betala tillbaka ditt bolån. Var och en av medborgarna i Ryska federationen har rätt att förvärva fastigheterdelvis kunna återkräva de tidigare inbetalda skatterna. Detta är ett fastighetsavdrag. 13 % av beloppet av bolåneskulden beräknas. Låntagaren har rätt att få ett skatteavdrag som inte överstiger 2 miljoner rubel.

Planera, spara och spara

Om låntagaren redan har använt ovanstående metoder, men han fortsätter att plågas av frågan om hur man kan betala tillbaka bolånet snabbare, kan du ta till följande tips.

Det är nödvändigt att noggrant analysera mottagna intäkter och utgifter. Efter att ha gått igenom dina utgifter måste du bestämma dig för vilka du kan avstå så att pengarna du sparar kan användas till att betala av ditt bolån varje månad. Sluta till exempel att dricka kaffe från varuautomater och äta på offentlig catering. Och köp inte olika onödiga småsaker.

Hur kan du annars betala av ditt bolån i förtid?

Ett annat sätt att betala av ditt bolån snabbt är att ta på sig extraarbete. Du kan göra handledning eller konsultation, skriva texter eller manuellt arbete.

Och om du lägger till ytterligare 10 % till den månatliga betalningen kommer detta också att tillåta dig att svara positivt på frågan om det är möjligt att betala tillbaka bolånet i förväg. Du behöver bara känna till systemet, tack vare vilket lånbetalningar kommer att göras mer korrekt. Till exempel, med flera lån (konsumentlån, kreditkort), bör låntagaren betala av det minsta lånet först. Samtidigt är det nödvändigt att lägga till 10% till den månatliga betalningen för denna typ av lån och glöm inte att betala andra. Gå från minsta till största. Efter andralån kommer att stängas, det blir fler fria medel som låntagaren måste använda för att betala av bolånet. En sådan betydande höjning kommer också att fungera som ett alternativ för att betala av bolånet snabbare.

I vilken ordning ska lånen betalas?

Om du har flera lån skulle det vara mer ändamålsenligt för en låntagare att betala tillbaka de lånen med den högsta årliga räntan först. Man måste komma ihåg att för alla lån är det nödvändigt att betala den månatliga betalningen i tid och i sin helhet. Tillåt inte bildandet av böter och straffavgifter: trots allt är dessa extra utgifter och som ett resultat försening av tidsfristen för att betala av huvudskulden - bolånet.

Efter att ha betalat av de "dyraste" lånen bör du börja betala av smålån och först då skicka alla gratispengar för att betala av bolånet.

Bolåneförsäkring

Låntagaren är enligt lag skyldig att försäkra den förvärvade egendomen, samt hans hälsa och liv. Kan du betala av ditt bolån i förtid med försäkring? Alternativt kan du säga upp försäkringsavtalet efter att lånet tecknats. Men detta bör endast göras om låntagaren är helt säker på att banken efter ett sådant steg kommer att kräva att han betalar tillbaka lånet i förtid. Men om villkoren i avtalet inte ger utrymme för förtida återbetalning av det återstående skuldbeloppet, kommer ett sådant steg av låntagaren att provocera banken att lämna in en fordran till domstolen. Detta är trots allt ett brott mot låneavtalet.

När du ingår ett låneavtal måste du i förväg veta under vilken tid långivaren förpliktar siglåntagaren att försäkra fastigheten. Om det står i avtalet att försäkring ska utfärdas för hela lånetiden, så kan du i det här fallet inte drömma om att spara.

Men om det i avtalet står att låntagaren är skyldig att teckna en försäkring en gång, kommer detta att vara en möjlighet att betala av bolånet snabbare.

Försäkring utfärdas för en period på 1 till 5 år. Efter utgången av försäkringsavtalets rad måste det förnyas. Men om det inte står i avtalet att försäkringen behöver förlängas är låntagaren inte skyldig att göra det. Det finns trots allt ingen sådan klausul i det undertecknade dokumentet.