Refinansiering av MFI med förseningar: förfarande, villkor, funktioner, recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

MFI ställer lägre krav på framtida låntagare när de tar emot belopp på upp till 50 tusen rubel. Detta kompenseras dock av korta lånevillkor - från 7 till 30 dagar, samt en hög ränta på upp till 2% per dag. Till skillnad från banker kräver MFI inte mycket pappersarbete för att få ett lån, särskilt för små belopp.

Som ett resultat av flera lån som tagits från mikrofinansieringsinstitutioner och en hög daglig ränta, kan en person hamna i ett skuldhål orsakat av oförmågan att betala tillbaka den resulterande skulden i tid. Konsekvenserna av en sådan handling är tråkiga. Ofta hamnar skulder med försenade betalningar på mer än 90–120 dagar hos inkassobyråer, eller så överförs de i form av en stämningsansökan till domstolen för att driva in ett fastställt belopp genom kronofogde.

En självlånande person kan inte lösa ekonomiska problem, så det finns två vägar ut ur denna svåra ekonomiska situation. Den första är det rättsliga beslutet i frågan. Detta är antingen beslagtagande av egendom med dess efterföljande försäljning,eller registrering av konkurs, om summan av skulder i det sammanlagda är mer än 500 tusen rubel. Det är möjligt att undvika sådana rättsliga konsekvenser. För att göra detta finns det skuldrefinansieringsprogram som tillhandahålls av olika finansinstitut. Den här metoden tillåter inte bara att snabbt stänga befintliga skulder, utan också att välja en ränta för ett enskilt lånebelopp som kan betalas månadsvis.

Refinansiering av skulder i MFI dök upp relativt nyligen. Tidigare erbjöd banker liknande tjänster för att avsluta skulder på konsument-, bil- eller bostadslån.

När refinansiering kan krävas

För att inte ställa ärendet inför rätta med eventuell förlust av personlig egendom, både lös och fast, bör du inte samla på dig skulder. Om det finns svårigheter i de tidiga stadierna av att återbetala lånet är det värt att överväga möjligheten till skuldsanering.

Refinansiering av lån i MFI kommer att undvika ackumulering av skulder. Men när du väljer den här metoden är det värt att överväga alla nyanser, från att bedöma din solvens till att välja själva organisationen som kommer att hantera skuldsanering.

Svårigheter som låntagare kan möta

Refinansiering i MFI med förfallna betalningar utan säkerhet är en riskabel operation för alla finansinstitut. Detta beror på det faktum att en person ansöker som redan har tillåtit utelämnande av betalningar i 1 eller fler månader. Banker och andra finansiella strukturer, som ger ut lån, beräknar kundernas solvens.

Det finns situationer där du måste öka din inkomst och officiellt deklarera den enligt de etablerade dokumentformerna (2-personlig inkomstskatt) för att öka chanserna att godkänna ett sådant ekonomiskt förfarande.

Det största problemet är att mikrokreditföretag är lojala mot medborgare som inte är officiellt anställda. Om du måste ansöka om skuldsanering till banken är det stor sannolikhet att du får avslag, eftersom anställda måste skaffa juridiska bevis på inkomst.

Huvudsteg för refinansiering

Refinansiering av lån i MFI med brottslighet kräver ett antal åtgärder från gäldenären. Du bör inte förvänta dig att denna procedur kommer att vara lika snabb som utfärdandet av själva lånet. Nu, när de ansöker om omstrukturering, kommer anställda på ett finansinstitut mer noggrant att kontrollera en person för hans solvens och ansvar.

För att öka chanserna för godkännande kan du använda en garanti. Detta ökar något chanserna att mikrokreditföretaget eller banken godkänner refinansieringsbeslutet. Det är viktigt att en person har en liten men stabil månadsinkomst. Om det inte finns något arbete och inkomst inte deklareras kommer det att vara omöjligt att få förlängning.

Därför bör du, när du kontaktar en bank, tänka på borgensmannen i de närmaste anhöriga och tillgången till officiell anställning.

Var man kan kontakta

Refinansiering i MFI på distans är möjlig, men endast i börjanetapper. Om skuldbeloppet är litet, upp till 15-20 tusen rubel, kommer det att vara möjligt att använda tjänsten via Internet utan ett personligt besök på ett kreditinstituts kontor.

Det finns tre huvud alternativ där förfallna skulder refinansieras:

1. I en mikrokreditorganisation där skulden bildades.
2. På en annan mikrofinansinstitution.
3. På banken.

Var och en av de listade institutionerna har sina egna villkor för tillhandahållande av denna tjänst. Det är viktigt att bekanta sig med alla villkor innan du ansöker och kontrollera om låntagaren uppfyller dem vid ansökningstillfället.

I MFI med skuldsättning

Refinansiering i MFI med förfallna betalningar utan säkerhet är det vanligaste alternativet. Det kommer att lyckas även om kunden redan har ansökt om ett lån mer än en gång och betalat det i tid. Då kan företagets anställda själva erbjuda sig att omstrukturera skulden till förmånligare villkor.

Ofta erbjuder mikrokreditföretag sina kunder möjligheten att betala tillbaka sina skulder under en längre period. Om ett lån togs på 7-14 dagar kan det förlängas i upp till 2 månader. Till detta villkor kommer en frysning av räntorna. Detta innebär att kunden kommer att behöva betala den resulterande skulden i tid utan att påföra daglig ränta.

Beslutet om detta tas av de anställda i mikrofinansorganisationen. Därför är det viktigt att ta itu med de tidiga stadierna av förseningar. Detta gör att du snabbt kan lösa problemetproblem med betalningen av lånet.

Till en annan mikrofinansinstitution

Refinansiering i MFI utan säkerhet erbjuds även av andra marknadsaktörer. De gör detta för att utöka sin kundbas. Det kan dock finnas svårigheter förknippade med villkoren för att avsluta den gamla skulden och utfärda ett nytt lån.

Villkoren i det här fallet kan praktiskt taget inte skilja sig åt. Formellt kommer låntagaren att betala tillbaka den gamla skulden, men omedelbart får han en ny, på samma villkor som tidigare. I det här fallet finns det en risk att hamna tillbaka i en position där inkomsten inte räcker till för att betala av betalningar. Samtidigt bör det förstås att villkoren för sådan utlåning också är begränsade.

För att avsluta en ny skuld har borgenären inte mer än 30 dagar på sig. Det är värt att ansöka om omstrukturering endast om inkomsten gör att du kan betala av skulden i tid.

Till banken

Refinansiering av MFI i en bank är endast möjlig om medborgaren har en officiell inkomst. Det är värt att notera att sådana finansiella strukturer är strikt relaterade till gäldenärer. Därför, om det finns förfallna lån under en period på mer än 90-120 dagar, är det inte värt att omstrukturera skulden för godkännande från bankens specialister.

Det finns dock program som också syftar till att attrahera nya kunder. Innan du ansöker bör du besöka bankernas officiella webbplatser och studera vilka typer av lån som erbjuds, samt villkoren för att få dem. Det bör noteras att sådana program inte ofta introduceras och att de är kampanjer att locka till signya låntagare.

Refinansieringsförfarande

Alla åtgärder från låntagaren måste fasas in för att få ett positivt beslut om skuldsanering. Det är viktigt att lyfta fram huvudpunkterna när du kontaktar finansinstitut:

1. Få ett intyg i form av 2-personlig inkomstskatt med bekräftelse på verklig månadsinkomst. Om anställningen inte är officiell måste du fixa den.
2. För att öka dina chanser att bli godkänd för refinansiering, sök hjälp från vänner eller släktingar för att bli garanter.
3. Bedöm alla dina ekonomiska risker. Räntan efter refinansiering blir lägre, men detta befriar inte låntagaren från ansvar i form av återbetalning av ny skuld.
4. Visa alla tillgängliga erbjudanden i regionen där låntagaren finns.

I Moskva är refinansiering i MFI med förseningar en populär tjänst. Därför tillhandahålls det inte bara av mikrokreditorganisationer eller banker själva, utan också av andra juridiska personer som, enligt villkoren i ett låneavtal, tar på sig skyldigheter att betala av sökandens förfallna skulder. Därefter bildas en ny skuld, men redan till företaget självt, och beloppet för månatliga betalningar sätts.

Grundläggande krav för låntagare

Refinansiering av skulder i MFI är en seriös finansiell operation. Därför har den en lagstadgad juridisk utformning. Det är viktigt att låntagaren uppfyller alla krav. Annars kommer skuldsaneringen att nekas.

Vi utvärderar de befintliga förhållandena på refinansierings- och lånemarknaden och vi kan peka ut huvudpunkterna från de fastställda kraven:

• åldern på personen som krediteras är över 21;
• närvaro av officiell anställning;
• inkomst inte lägre än det existensminimum som fastställts i regionen;
• närvaro av borgensmän, om det finns risker för utebliven betalning av lånet efter dess omstrukturering.

Dessutom kan MFI eller banken lägga fram ytterligare krav för kunden. Det är också nödvändigt att tillhandahålla kontaktuppgifter från den officiella arbetsplatsen, så att säkerhetstjänstspecialister vid ansökan kontrollerar uppgifterna som anges i frågeformuläret och 2-NDFL-certifikatet för överensstämmelse.

När de kan vägra

I MFI har refinansiering med förseningar också fastställda gränser. I grund och botten tillhandahåller mikrokreditföretag inte omstrukturering om skulden överstiger mer än 100 tusen rubel. Detta beror på det faktum att kursen inte beräknas för en månad, utan för en dag. Som ett resultat kommer mängden nya skulder bara att öka, och det kommer att ta flera år att återbetala den.

Det andra skälet till avslag beror på utebliven betalning i mer än 90 dagar. Kreditinstituten överför vanligtvis sådana skulder till inkassobyråer eller skickar dem till domstolen för att driva in ett lån genom kronofogde. Det är möjligt att få en förlängning med en lång period av förfallen skuld endast i det MFI där detta lån togs.

Falsk information som lämnas i ansökningsformuläret vid ansökan om refinansiering kan också leda tillskuldsanering kan nekas. Det är värt att endast ange tillförlitliga data.

Vilka är riskerna med skuldrefinansiering

Refinansiering av mikrolån i MFI hjälper till att bli av med gamla skulder, men samtidigt har låntagaren ett annat ansvar i form av ett lån med ny ränta. Det är viktigt att beräkna om det finns tillräckligt med pengar för att klara de månatliga betalningarna.

Alla försenade betalningar i mer än 10 dagar noteras i kundens kredithistorik. Med en ny ansökan till ett mikrofinansieringsföretag eller bank kommer specialister att få ett utdrag från NBKI och kontrollera hur ansvarig personen var när han betalade av den tidigare skulden.

Vilka punkter är viktiga att uppmärksamma

I MFI:er kan refinansiering göras online på ditt personliga konto. Vissa mikrokreditorganisationer erbjuder denna möjlighet till sina vanliga kunder. När du bildar en skuld är det därför värt att kolla med företagets specialister om det är möjligt att frysa ränteberäkningen eller be om att få förlänga lånetiden.

Du bör inte ta lån från andra mikrofinansieringsorganisationer, även om de har fått godkännande, när beloppet på den månatliga betalningen är mycket högre än låntagarens ekonomiska möjligheter. Detta kan leda till ännu mer skuld. Banker tar som regel hänsyn till kundens solvens och ger lån endast om han inte spenderar mer än 40-50% av sin inkomst på dem. Men mikrokreditföretag försummar ofta sådana beräkningar.

Sammanfattningresultat

I MFI kan refinansiering tillhandahållas i tidiga skeden och för små belopp. Det är viktigt att förstå att du kan få refinansiering från en bank om det inte fanns några förseningar på lån. För att göra detta måste du beräkna dina ekonomiska risker i förväg.

Om det finns en möjlighet att i slutet av månaden det erforderliga beloppet inte kommer att samlas in för att återbetala mikrokrediten, bör du kontakta banken för att få ett lån för något ändamål eller ett kreditkort. Detta kommer att stänga skulden till MFI och minska andelen av den månatliga betalningen. En förbättrad kredithistorik kommer också att vara en bonus för detta.