Vad är en betalningsorder och vad består den av?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

De flesta ryska medborgare känner till konceptet med en betalningsorder, men är inte bekanta med dess fullständiga innehåll. Om du fyller i dokumentet felaktigt, gör fläckar eller fel, kan det bli ogiltigt. Därför är det viktigt att känna till alla beståndsdelar i detta bankpapper.

Käran i betalningsordern

Detta är ett bankdokument, med hjälp av vilket ägaren av avveckling eller personliga konton instruerar organisationen som servar hans ekonomiska resurser att överföra en viss summa pengar genom att debitera från hans konto till det som anges i ordern.

De flesta medborgare som inte känner till detaljerna för att fylla i en betalningsorder föredrar att inte använda den här metoden när de gör betalningar. Denna position är felaktig. Detta dokument låter dig faktiskt implementera alla processer som inte är förbjudna enligt lag för att överföra pengar från ägarens bankkonto till ett annat konto.

Funktioner för att fylla i betalningsorder är inskrivna i ett regleringsdokument. Dessa villkor fastställs genom order nr 107n,godkännande av reglerna för att ange nödvändig information i lämpliga kolumner. Efterlevnad av dessa krav angående detaljerna för att fylla i en betalningsorder (exempel nedan) är absolut nödvändigt på grund av det faktum att alla dokument som skickas till banken för överföring av pengar från konto till konto behandlas automatiskt av datorn, och eventuell felaktighet kommer att leda till till ogiltigförklaring av papperet. Samtidigt spelar det ingen som helst roll i vilken form beställningen fylldes i – skriftligt eller i form av ett elektroniskt dokument genererat av en dator som skickats via Internet.

Trots att blanketten som utvecklats av den ryska centralbanken är komplex, tillåts inte den minsta fläck i processen att fylla i den. Varje cell måste inkludera relevanta uppgifter som angetts korrekt och korrekt. Om det finns minst en felaktighet kommer betalningsordern till banken att annulleras. Särskilt denna situation kan orsaka allvarliga problem om dokumentet användes för att betala obligatoriska betalningar, böter eller skatter.

Det är oerhört viktigt att inte bara fylla i de relevanta dokumenten, utan också att känna till alternativen och fallen för deras användning vid betalningar.

Alternativ för att använda beställningar

Det finns många användningsområden för dokument av denna typ. Betalning med betalningsorder kan utföras i följande riktningar:

• betalning av medel som förskottsbetalning för leverans av olika varor, tillhandahållande av alla tjänster ellerutför tilldelat arbete;
• faktisk betalning för levererade varor, utförda tjänster eller utfört arbete;
• betalning av obligatoriska bidrag, avgifter eller skatter till relevant budget på valfri nivå, insättning av medel till olika fonder utanför budgeten, betalning av förverkande i form av straffavgifter och böter som kan tas ut av inspektionsorgan eller entreprenörer enligt kontrakt;
• sätta in pengar för betalningar på konsument- eller bostadslån;
• betalning av olika periodiska betalningar, vars införande beror på det avtal som ingåtts av betalaren;
• överföring av medel till andra medborgare på frivillig basis, kostnadsfritt, enligt olika avtal, domstolsbeslut eller rättsliga dokument.

Typer av beställningar

Betalningsorder (exempel nedan) fylls i olika fall på olika sätt. Därför är det viktigt att skilja mellan typerna av sådana dokument. Tot alt godkände rysk lagstiftning två typer av instruktioner: tidiga och brådskande.

De viktigaste skillnaderna mellan den andra typen och den första är följande:

1. Medlen under en betalningsorder betalas i form av ett förskott, det vill säga de överförs tills något arbete är slutfört, fram till tillhandahållandet av specifika tjänster eller tills full leverans av hela varuvolymen.
2. Pengar betalas efter att varorna har skickats, arbetet är slutfört och säkrat genom undertecknandet av den relevanta lagen, tjänsten är fullbordad.
3. Ekonomi överförs till den andra parten i omgångar. Denna metod används oftast när det gälleravräkningar för stora summor (till exempel leverans av ett färdigställt hus).

Rysk lag ger medborgare och organisationer rätt till delbetalning av det belopp som anges i motsvarande fält i betalningsordern, om det belopp som den andra parten deklarerat inte räcker för att helt återbetala kontot. I detta fall görs en lämplig notering i beställningen av bankorganisationen som gör överföringen.

Dokumentformulär och giltighetsvillkor

Innan du överväger funktionerna i att fylla i betalningsorderkolumnerna (personlig inkomstskatt från organisationen, böter, andra betalningar), är det viktigt att förstå vilka former av dokumentet som används i beräkningarna och vad är deras giltighet perioder.

Det finns två huvudsakliga betalningsdokument: elektroniska och papper. När du använder det första alternativet görs betalningar genom att använda programmet "Client-Bank". Samtidigt finns det inget behov av att skriva ut dokument på papper (om en kopia inte behövs för att lämna in till någon myndighet).

När du gör betalningar med det andra alternativet måste du personligen komma till banken för att överföra pengar.

De som föredrar att använda den första betalningsmetoden bör vara medvetna om att banker självständigt fastställer reglerna för behandling av dokument, metoder för deras överföring och alternativ för att skydda överföringar mellan finansiella organisationer (i den del som inte regleras av den relevanta Order från finansministeriet).

Betalningsdokumentets giltighetstid för dess presentation till banken ellerkreditorganisation (institut) inte överstiger tio dagar. I det här fallet börjar nedräkningen efter den dag då dokumentet genererades av betalaren (eller finansinstitutet som gjorde betalningen).

Inom en tiodagarsperiod måste klienten uppvisa papperet till banken för betalning. Tiden för bankens utförande av ordern beräknas separat.

Procedur för att göra avräkningar genom beställningar

Alla avvecklingsenheter som överför pengar genom användning av betalningsuppdrag (enskilda företagare, medborgare, juridiska personer och så vidare) måste känna till alla stadier av betalning

Processen att göra ekonomiska överföringar består av fem steg:

• Det första steget är att kunden lämnar in ett betalningsdokument till banken. Uppsatsen måste förberedas i fyra eller fem exemplar (beroende på det förfarande som fastställts av finansinstitutet). Därefter ger banken tillbaka ett exemplar till kunden med ett kvittomärke. Detta sigill är en form av bankkvitto på att medlen har överförts i sin helhet.
• Det andra steget är överföringen av det belopp som anges i dokumentet från betalarens konto på basis av kopian av ordern som skickats till kunden.
• Det tredje steget är överföringen av pengar till den andra partens bank till det belopp som är fastställt i betalningsordern. Vid överföring av det angivna beloppet överför banken två kopior av beställningen till en annan finansiell institution.
• Fjärde - förmånstagarens bank krediterar hela pengarna till den andra partens (förmånstagarens) konto.
• Det femte steget är överföringen till båda parter av relevanta kontoutdrag om rörelser av medel på deras avvecklingskonton. Dessa papper är dokument som bekräftar överföringen av medel.

Beställningsutförandeprocedur

Efter att ha övervägt alla frågor relaterade till funktionerna i betalningsdokument och deras typer, bör du överväga proceduren för att fylla i en betalningsorder (exempel nedan). Dokumentet måste innehålla följande data:

• namn på själva dokumentet, som anger OKUD-koden;
• datum och nummer för orderbildning, enligt det format som fastställts i lag: DD. MM. YYYY;
• typ av betalning gäldenären;
• namn (efternamn, namn, patronym) för båda parter (betalare och mottagare), samt deras uppgifter: bankkontonummer, bank-TIN och KPP;
• plats för bankorganisationer med fullständigt namn, konton (korrespondent och underkonto), BIC;
• syfte med betalningen som ska göras med den obligatoriska uppgiften om det momsbelopp som ska innehållas (om sådana avdrag inte görs sätts ett märke i dokumentet);
• belopp som ska överföras (först i digit alt format, sedan i alfabetiskt format);
• bestämma ordningen för utförande av den angivna betalningen, som fastställs av normerna för rysk lagstiftning;
• typ av finansiell transaktion;
• signatur för den bankanställde som gör överföringen med ett sigill.

FrånHur korrekt dokumentet är ifyllt beror inte bara på att det godkänns i tid, utan också på tidpunkten för överföringen av medel till mottagaren.

Koder i betalningsordern

För det mesta är det identiskt att fylla i dokument om penningöverföringar för privatpersoner och juridiska personer. De största skillnaderna observeras när information för vissa koder skrivs in.

Specifika fält är reserverade för att ange olika uppgifter i betalningsdokumentet. Det mesta av uppgifterna registreras i krypterad form. För alla ämnen (mottagare, betalare och bankorganisation) är kodvärdet detsamma. Ett sådant enhetligt datainmatningssystem gör att du automatiskt kan registrera alla ekonomiska rörelser mellan olika konton.

Denna form för att fylla i pappersarbete är också en riktlinje för alla ämnen för korrekt registrering av information i betalningsdokument. Den enhetliga inmatningstypen är densamma för alla. Skillnaderna hänför sig endast till vilka celler och fält var och en av de enheter som gör överföringen anger vilken information. Vissa fält är inte ifyllda, och vissa kan endast anges av bankinstitut.

Allmänna instruktioner för att fylla i dokumentet

Alla celler i betalningsdokumentet har sina egna individuella nummer, vilket hjälper betalare och andra personer att förstå var och vilken data som ska ange. Varje överföringspapper innehåller en uppsättning siffror i det övre högra hörnet (0401060). Detta nummer är beteckningen på den nya formen av den godkända2012 av betalningsföreläggandet. Detta formulär trädde i kraft genom förordning nr 383-P utfärdat av centralbanken och är fortfarande giltigt.

Celler fylls i följande ordning (efter nummer):

• Tre - dokumentets serienummer för betalning. Består av flera siffror (max - sex). När du skickar in ett dokument av medborgare sätts numret av banken.
• Fyra är betalningsdagen: DD. MM. ÅÅÅÅ. När du fyller i ett dokument i elektronisk form ställs dagen in automatiskt.
• Fem – typen av betalning som görs (post, brådskande, telegrafisk).
• Sex är överföringsbeloppet (i ord). Siffror och alla namn måste anges i sin helhet.
• Sju är överföringsbeloppet i siffror.
• Eight - information om betalaren. Medborgare anger efternamn, förnamn, patronym // bostadsort som i passet. Organisationer anger namnet i förkortad form // plats som i ingående dokument. Enskilda företagare anger efternamn, förnamn, patronym // bostadsort enligt intyget
• Nine - betalarens bankkonto (tjugo tecken).
• Ten är namnet och orten för betalarens bankorganisation.
• Eleven är BIC för betalaren själv.
• Twelve är ett konto av korrespondenttyp (eller underkonto).
• Tretton är namnet och staden för mottagarens bankorganisation.
• Fourteen är mottagarens BIC.
• Femton är förmånstagarens underkonto.
• Sixteen - information om mottagaren. Medborgare anger efternamn, namn, patronym // bostadsort, somi passet. Organisationer anger namnet i förkortad form // plats som i ingående dokument. Enskilda företagare anger efternamn, förnamn, patronym // bostadsort, som i certifikatet.
• Sjutton är bankkontot för mottagarens sida.
• Arton – typen av operation som utförs (som standard har betalningsdokument 01).
• Nitton - överföringsperiod (betalaren fyller inte i).
• Tjugo är syftet med överföringen av medel.
• Tjugoen - sekvensen av en specifik betalning (enligt artikel 855 i civillagen).
• Tjugotvå - UIN (organisationer - 20, medborgare - 25). Om inte, ställ in på noll.
• Tjugotre är reserv.
• Tjugofyra - syftet med överföringen (kontraktsinformation, typ av tillhandahållen tjänst, etc.).
• Fyrtiotre - om tillgängligt - sigill på betalarens sida.
• Fyrtiofyra är signaturen från betalarens sida.
• Fyrtiofem är sedlar från båda sidor.
• Sixty - TIN på betalarsidan.
• Sixty-one - TIN för mottagarsidan.
• Sextiotvå - dagen för mottagandet av betalningsdokumentet av en bankorganisation (fylls i av banken själv).
• Sjuttioen är dagen för debitering av pengar.

Fyllning av de återstående cellerna

Det finns tio celler i varje dokument, ifyllda endast för ett speciellt syfte med betalningsordern (skatter, tullbetalningar):

• Hundra och första - statusen för den enhet som överför pengar.
• Etthundra och andra - checkpoint på betalarens sida.
• Hundra och tredje– PPC-sidan av överföringsmottagaren.
• Hundra och fjärde - KBK (typ av inkomst i den ryska budgeten: tull, skatt, försäkringspremie, handelsuppbörd och andra obligatoriska betalningar).
• Hundra och femte - OKTMO (tidigare OKATO). Koden är anbringad (åtta - elva siffror). Antalet beror på var betalaren befinner sig (avräkningen anges enligt den klassificering som fastställts av lagstiftningen).
• Hundrasjätte - grunden för översättningen (bokstavsbeteckning, bestående av två tecken). Till exempel, FROM - betalning av förfallna skulder, DE - betalning av tulltyp.
• Hundra och sjunde - en indikator på skattebetalningsperioden: månadsvis (MS), kvartalsvis (Q), halvårsvis (PL), årlig (GD) med obligatorisk uppgift om betalningsdagen.
• En hundraåttondedel är antalet grunder för överföring.
• Hundranionde är datumet för överföringen av dokumentet, vilket är grunden för betalningen.
• Hundra och tiondel - typen av betalning som görs (inte angivet av mottagaren eller betalaren).

Utmärkande egenskaper

Personer som fyller i och behandlar betalningsdokument måste tydligt förstå hur alla fyra kopior av papper distribueras:

• one är kvar i bankorganisationen som ett rapporteringsdokument;
• den andra är den rättsliga grunden för att utföra proceduren för att kreditera medel till kontot hos mottagarens sida i den bank som betjänar honom;
• sänds tillsammans med mottagarens kontoutdrag till bankens kund sombekräftelse på översättningsarbetet;
• utfärdat till den enhet som gjorde överföringen, med bankens stämpel, som bekräftar godkännandet av instruktionen för utförande.

Det är viktigt för betalaren att kontakta finansinstitutet som gjorde betalningen nästa arbetsdag för att försäkra sig om att betalningsordern accepterades och behandlades och att pengarna har dragits från hans konto. Detta behov beror på att dokumentet kan hoppas över av banken även om det inte finns tillräckligt med pengar på kontot.