Betyg av försäkringsbolag. Försäkringsbolag: tillförlitlighetsbetyg

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I Ryska federationen, liksom i andra länder i fd Sovjetunionen, är försäkringen tvetydig. Varför detta hände är inte klart. Kanske på grund av slavernas mentalitet, som alltid hoppas på det bästa och är rädda för att tänka före några problem.

I de flesta länder i Europa, USA och andra utvecklade länder behandlas frågan om behovet av försäkring väldigt olika. I den här världen har man länge förstått att, vare sig vi gillar det eller inte, finns det alltid möjligheten för en olycka, sjukdom, och ibland är det bättre att återförsäkra dig själv och dina nära och kära än att hamna i en svår ekonomisk situation senare.

De säger också att svaga försäkringsbolag verkar på marknaden i Ryska federationen, vars tillförlitlighetsklassning lämnar mycket övrigt att önska. Gilla det eller inte, vi kommer att analysera vidare i artikeln.

Vilka typer av försäkringar finns det?

Det finns många typer av försäkringar. Det kan delas in i personlig och egendom. Den första gruppen inkluderar sådana tjänster som är relaterade till hälsanperson: livförsäkring, hälsa, olycksfall, medicinsk och andra. Den andra gruppen inkluderar alla de tjänster som är relaterade till människors egendomsintressen: fastighetsförsäkring, bilförsäkring, köp och andra.

Det finns också försäkringstjänster som tillhandahålls juridiska personer: försäkring av transaktioner, produkter, försäljning och många andra.

Om en person bestämmer sig för att försäkra, ställs han inför problemet att välja ett försäkringsbolag som kan tillfredsställa hans behov och tillhandahålla nödvändiga tjänster.

Varför behöver vi ett försäkringsbolags betyg?

Marknaden är fylld av olika företag som tillhandahåller försäkringstjänster och ibland är det svårt att välja vilken som är bäst. Till exempel spenderar försäkringsbolag i Moskva mycket pengar på självreklam. Betyget, tack vare detta, förbättras på grund av ett ökat kundflöde. Men kommer det att vara en fullständig återspegling av försäkringsgivarens verkliga tillförlitlighetsnivå?

Inom försäkringsbranschen, kanske, finns det inget viktigare för en försäkringsgivare än det högsta anseendet på marknaden för tillhandahållna tjänster. Om företaget inte är välkänt kommer bara gamla kunder som redan är mer eller mindre lojala mot det att använda dess tjänster.

Servicenivå spelar en stor roll

Det är också mycket viktigt med positiv feedback från människor. Psykologer säger ofta att en nöjd kund kommer att rekommendera ett företag till 2-3 vänner, medan en missnöjd kommer att berätta för 10 eller fler personer om vad en dålig organisation tjänade honom. Så när det gäller det godaservice bör alla försäkringsgivare hålla den bästa nivån.

Det finns många fler kriterier som är viktiga för att ett försäkringsbolag ska fungera framgångsrikt på marknaden för att tillhandahålla försäkringstjänster för olika risker.

För att förstå vem av försäkringsbolagen som är marknadsledande och vem som är förloraren som inte bör kontaktas, sammanställs en rating av försäkringsbolag.

Med hjälp av detta betyg kan du enkelt välja rätt försäkringsbolag och vara säker på att det kommer att fullgöra sina skyldigheter utan några fallgropar.

Vilka kriterier uppmärksammas mer i utvärderingen?

För att ta reda på de bästa försäkringsbolagen i Moskva måste betyget sammanställas noggrant, med hänsyn till alla möjliga indikatorer. De bör visa försäkringsbolagets solvensnivå, stabiliteten i dess affärsrelationer, förekomsten av skuldförbindelser.

Dessutom är det nödvändigt att förstå nivån på försäkringsbetalningar, strukturen på kundportföljen samt andra finansiella indikatorer som hjälper till att se nivån på stabilitet och finansiella ställning för försäkringsbolaget.

I grund och botten sammanställs försäkringsbolagens betyg baserat på analysen av följande grupper av indikatorer:

1. Indikatorer för extern hållbarhet.
2. Försäkringsportfölj.
3. Finansiellt resultat.

Låt oss överväga varje grupp av sådana indikatorer.

Externa hållbarhetsindikatorer

De analyserar indikatorerna för extern stabilitet och tar hänsyn till tillgångarnas rörelser, deras struktur och dynamik. Dessutom beaktas storleken på det auktoriserade kapitalet samt försäkringspremiens totala belopp.

Det blir också viktigt att analysera vilka föreningar företaget befinner sig i, vilken position det har på marknaden, dess relation till statliga kontrollorgan och ledningspersonalens kompetens.

När man analyserar dessa indikatorer är det nödvändigt att ta hänsyn till försäkringsgivarens ledningsstruktur, såväl som dess finansiella möjligheter.

Med hänsyn till extern stabilitet, dra slutsatser för varje regional filial av försäkringsbolaget: dess vinst och förlust, position på den lokala försäkringsmarknaden. Dessutom kan betyget av försäkringsbolag i Moskva skilja sig avsevärt från de positioner som innehas av företag i andra regioner. Varje stad har trots allt sin egen inkomstnivå, som uttrycks av solvensnivån.

Försäkringsportfölj

När du studerar försäkringsbeståndet måste du förstå försäkringsbolagets struktur. Det är nödvändigt att fastställa hur lönsam varje typ av försäkring är och det totala beloppet av möjliga risker.

De mottagna uppgifterna jämförs med kundbasen. Kundportföljens kvantitet, struktur och dynamik analyseras. Den undersöker hur lönsamma nuvarande kunder är för ett försäkringsbolag, vilken arbetsvolym som skapas av permanenta försäkringsgivare och hur snabbt nya försäkringsavtal dyker upp.

Den policy som försäkringsbolaget för inom ramen för återförsäkring är också viktig. Garanteras allvarliga risker som kan leda till stora försäkringsutbetalningar? Den maximala nivån för försäkringsutbetalningar jämförs med det totala beloppet för kapitalbasen.

Finans

Finansiella indikatorer är indelade i tre grupper.

1. Likviditets- och solvensindikatorer.

En analys av olika grader av likviditet hos ett företag visar hur snabbt det kan betala av sina skulder om alla borgenärer någon gång kräver att få tillbaka sina investeringar. Solvensindikatorer visar försäkringsbolagets behov av att skaffa ytterligare medel utifrån.

Dessutom analyseras strukturen för leverantörsskulder, vilket gör det tydligt orsakerna till att det inträffade och den tid som krävs för full återbetalning. Solvensmärket och egenkapit altäckningsgraden beräknas också.

2. Vinst- och förlustförhållanden.

ROA hjälper till att fastställa företagets vinstmarginal per utförd tjänst. Beräkningen av förlustkvoter låter dig bedöma nivån på utgifterna som försäkringsgivaren spenderar på att bedriva sin verksamhet. En analys görs av huruvida den inkomst som försäkringsbolaget får för försäkringsutbetalningar, samt för att täcka sina egna löpande kostnader för att göra affärer, räcker till.

3. Indikatorer för investeringspolicy.

Med hjälp av relevanta indikatorer, utvecklingen av försäkringsbolaget, avkastningen på investeringen, samtpåverkan av de verksamhetsområden där optimering utförs analyseras.

Du kan inte lita enbart på den allmänna opinionen

Betyget av försäkringsbolag är resultatet av en komplex beräkning som inkluderar nästan alla indikatorer som du kan tänka dig för att betygsätta ett försäkringsbolag. Sådana analyser bör endast utföras av experter.

Fråga människor om deras åsikter om tjänsterna från det eller det försäkringsbolaget är bara en del av en lång och mödosam process som måste slutföras för att skapa ett verkligt objektivt betyg.

Du måste förstå att när du genomför en undersökning har den mänskliga faktorn ett stort inflytande på resultaten. Människor tenderar att påverkas av reklam, påtvingade åsikter. Det vill säga, när man analyserar försäkringsbolag bör man inte ta folks betyg som det enda sanna.

Försäkringsbolaget kanske inte är det bästa, men tidningar, tidskrifter, tv och andra marknadsföringsknep kan ge allmänheten en felaktig intryck av dess tillförlitlighet.

Före några slutsatser är det nödvändigt att analysera alla försäkringsbolag ordentligt. En trovärdighetsvärdering sammanställd på grundval av de korrekta indikatorerna kan korrekt identifiera marknadsledare.

Låt oss titta på hur försäkringsbolagen slutade förra året och vem som hamnade i TOPPEN.

Betyg av försäkringsbolag baserat på 2014 års resultat

Efter att ha analyserat de resultat som försäkringsbolagen visade under 2014 kan vidra slutsatsen att förra året var svårt för hela försäkringsmarknaden. Det var inga överraskningar i arbetsinkomsten, en kraftig förändring i positioner jämfört med betygen 2013.

Om vi jämför mängden försäkringspremier som erhållits (pengar som betalas av försäkringsbolag), så stannade de tre ledare som visar de bästa resultaten för den ryska marknaden kvar på pallen.

Förstaplatsen togs av försäkringsbolaget Rosgosstrakh, som fick 105,2 miljarder rubel. Den andra är SOGAZ med en inkomst på 105,2 miljarder rubel, och Ingosstrakh innehar självsäkert tredje plats, som lyckades samla in försäkringspremier till ett belopp av 65,8 miljarder rubel.

Om vi analyserar inkomststrukturen kan vi dra slutsatsen att den största mängden medel kom från ingående av avtal om frivillig egendomsförsäkring.

När det gäller betalningar, som är en av de viktigaste indikatorerna för försäkringsbolag, förblev de tre bästa desamma. I första hand när det gäller betalningar är försäkringsbolaget "Rosgosstrakh", som utförde ersättning för skador på det totala beloppet av 55,1 miljarder rubel. Ingosstrakh och SOGAZ ligger på andra respektive tredje plats.

Om vi tar hänsyn till volymen av betalningar i förhållande till den mottagna försäkringspremien, så kommer den första platsen att vara IC "Alliance", "Ingosstrakh", samt IC "Consent".

Under 2014 är försäkringsbolaget Rosgosstrakh ledande när det gäller antalet ingångna avtal. Varken mer eller mindre lyckades hon avsluta dem i mängden 34,5 miljoner enheter. På andra plats ärAlfaStrakhovanie, som ingick 11,8 miljoner kontrakt. Tredjeplatsen togs av försäkringsbolaget RESO-Garantiya, som ingick mer än 8,4 miljoner kontrakt.

Vad är 2015 nu och vad är prognoserna?

Experter noterar en betydande minskning av kundaktivitet. Denna situation tillskrivs försämringen av ekonomiska indikatorer och fallet i BNP. Deprecieringen av rubeln har verkligen drabbat fickorna hos både en vanlig invånare och olika företagsstrukturer som behöver leverera produkter från utlandet.

Enligt prognoser kommer endast två typer av försäkringstjänster att kunna stödja försäkringsbolagens betyg under 2015: liv och OSAGO.

Många tror att marknaden kommer att krympa, med större företag redo att bokstavligen äta frukost med små företag som tillhandahåller försäkringstjänster. Det vill säga, det finns en tendens att utvidga marknaden på grund av absorptionen av företag.

Detta, till exempel, bevisas av en sådan typ av försäkring som OSAGO. Försäkringsbolaget Rosgosstrakhs betyg för första halvåret i denna typ av försäkringstjänster ökade jämfört med samma period 2014. Om förra året andelen av detta företag i den obligatoriska försäkringen av civilrättsligt ansvar för föraren var 29,5%, nu överstiger den redan 36%.

Och om vi analyserar ökningen av CMTPL-avgifter, har försäkringsbolaget IC "RESO-Garantias" betyg också förbättrats. Så 2015 lyckades hon öka det totala avgiftsbeloppet med 48,5%.

Under 2015 tenderar marknaden att växa sig större

PoEnligt resultatet från första halvåret ökade den totala marknadsandelen för försäkringsbolagen, som ingår i topp tio, till 77 %, vilket också indikerar konsolideringen av marknaden.

Om du vill förstå om du ska samarbeta med en viss försäkringsgivare är det bäst att ta reda på dess betyg. Försäkringsbolag i St. Petersburg eller huvudstäderna kan ha olika volymer av insamlade premier på grund av olika regionala positioner, som bestämmer den totala nivån på kundflödet. Samtidigt hjälper en väl utformad analys att ta hänsyn till denna omständighet och förstå vilket försäkringsbolag som är rätt för dig.